Drugi kwartał tego roku przyniósł znaczący wzrost liczby i wartości udzielonych kredytów hipotecznych. Ta pozytywna tendencja stanowi wyraźny sygnał dla sektora budownictwa mieszkaniowego. Dane z początku trzeciego kwartału potwierdzają ożywienie na rynku nieruchomości, co jest dobrą wiadomością dla wielu osób poszukujących własnego M.
Kredyty hipoteczne – dynamiczny wzrost
Między kwietniem a czerwcem banki w Polsce udzieliły łącznie 55,5 tysiąca kredytów mieszkaniowych. Ich łączna wartość przekroczyła 24 miliardy złotych. W porównaniu do poprzedniego kwartału, liczba udzielonych kredytów wzrosła o 15 procent. Natomiast w ujęciu rocznym odnotowano wzrost o 24 procent. Co więcej, wartość akcji kredytowej w tym okresie wzrosła o 20 procent kwartał do kwartału i o 29 procent rok do roku. Takie dane pochodzą z najnowszego raportu AMRON-SARFiN. W konsekwencji, po raz pierwszy od czterech lat, całkowita wartość aktywnych kredytów mieszkaniowych przekroczyła 500 miliardów złotych. Ten znaczący wzrost jest wynikiem kilku kluczowych czynników, które wpłynęły na rynek.
Czynniki napędzające wzrost zdolności kredytowej
Wyhamowanie tempa wzrostu cen transakcyjnych mieszkań, połączone ze wzrostem wynagrodzeń, stanowiło silny impuls dla zwiększonego zainteresowania kredytami mieszkaniowymi. Dodatkowo, obniżka stóp procentowych, która weszła w życie 7 maja 2025 roku, znacząco wpłynęła na poprawę zdolności kredytowej. Pierwsza od października 2023 roku decyzja o obniżeniu stóp procentowych o 0,50 punktu procentowego obniżyła stopę referencyjną z 5,75% do 5,25%. To z kolei przełożyło się na widoczny wzrost zdolności kredytowej, co potwierdza Indeks Dostępności Mieszkaniowej monitorowany przez AMRON. Zdolność kredytowa poprawiła się o 9 punktów kwartał do kwartału i o 17 punktów rok do roku, osiągając poziom 150 punktów. Te zmiany stworzyły bardziej sprzyjające warunki dla potencjalnych kredytobiorców.
Dwucyfrowy wzrost i jego konsekwencje dla banków
Dwucyfrowy wzrost akcji kredytowej niesie ze sobą pewne wyzwania dla banków. Zaobserwowano pogorszenie niektórych wskaźników jakościowych. Nieznacznie wzrósł udział kredytów z wskaźnikiem LtV powyżej 80 procent, co oznacza niższy wkład własny kredytobiorców. Ponadto, wydłużył się okres zapadalności kredytów. Przykładowo, udział kredytów udzielanych na 25-35 lat wzrósł o 4,5 punktu procentowego rok do roku. Jednakże, te niepokojące wskaźniki jakościowe są równoważone przez dalszy spadek wskaźnika kredytów zagrożonych w portfelu kredytów mieszkaniowych. Od połowy 2023 roku wskaźnik ten obniżył się do poziomu 1,47 procent. Jest to pozytywny sygnał świadczący o stabilności sektora.
Ożywienie w budownictwie mieszkaniowym
Dane z raportu AMRON-SARFiN sugerowały, że deweloperzy mieszkaniowi wstrzymywali nowe inwestycje w drugim kwartale, co objawiało się spadkiem liczby pozwoleń na budowę i rozpoczynanych budów. Jednak lipcowe dane Głównego Urzędu Statystycznego pokazują odwrócenie tego trendu. W lipcu wydano pozwolenia na budowę 16,8 tysiąca lokali, co stanowi znaczący wzrost w porównaniu do najlepszego dotychczas marca. Co więcej, w tym samym miesiącu rozpoczęto budowę ponad 11,9 tysiąca lokali, podczas gdy w czerwcu było to 8,8 tysiąca. Takie ożywienie w aktywności deweloperów jest bezpośrednią odpowiedzią na poprawę warunków rynkowych. Przedsiębiorcy budowlani reagują na zwiększone zapotrzebowanie i lepszą dostępność finansowania. Można przeczytać więcej na ten temat, przeczytaj więcej na ten temat. Warto również zobacz również podobny artykuł, który omawia wpływ czynników makroekonomicznych na rynek nieruchomości.
